Um Zahlungen entgegenzunehmen und Rechnungen bezahlen zu können braucht deine vermögensverwaltende GmbH ein Geschäftskonto. Und das beginnt bereits in der Gründungsphase. Ein Beispiel für die allererste Zahlung die du mit deinem Geschäftskonto entgegennehmen musst ist die Einzahlung des Stammkapitals für deine vermögensverwaltende GmbH. Beispiele für Dinge, die du über das Geschäftskonto bezahlen solltest sind die Gebühr für den LEI oder die Handelsregistereintragung. Es gibt einige Anbieter von Geschäftskonten. Die folgenden Kriterien sind aus meiner Sicht wichtig für die Auswahl des passenden Geschäftskontos.
Kriterien für das perfekte Geschäftskonto
1 Niedrige Kontoführungsgebühren
Für dein Geschäftskonto brauchst du keinen netten Bankangestellten und auch keine Beratung. Es reicht dir deswegen ein reines Online-Konto. Im Idealfall sollten keine fixen Kontoführungsgebühren anfallen. Außerdem sollten keine Kosten für normale Inlandsüberweisungen anfallen.
2 Firmenkreditkarte für die vermögensverwaltende GmbH
Wenn du Online-Käufe im Rahmen deiner Spardosen GmbH erledigst, dann ist eine Firmenkreditkarte sehr nützlich. Du kannst sie aber auch dazu nutzen um Fahrkarten für Firmenreisen zu bezahlen oder das Hotelzimmer für den Besuch einer Hauptversammlung.
3 Eröffnung in Gründung
Wenn du gerade in der Gründungsphase deiner Spardosen GmbH bist, dann benötigst du einen Nachweis über die Einzahlung des Stammkapitals. Dieser Nachweis ist die Voraussetzung für eine Handelsregistereintragung. Für die Eröffnung eines Geschäftskontos benötigst du aber einen gültigen Hanldesregisterauszug. Da beisst sich die Katze eigentlich in den Schwanz. Zum Glück gibt es Anbieter, die dein Konto schon mal für die Einzahlung des Stammkapitals freischalten. Voll nutzbar ist das Konto dann wenn Gründung und Legitimation abgeschlossen sind.
4 Bargeldabhebungen
Manchmal kann es auf einer Geschäftsreise passieren, dass es nicht möglich ist etwas mit Kreditkarte zu bezahlen. Dann kann es praktisch sein wenn du kostenlos Bargeld abheben kannst. Mir persönlich ist dass noch nicht passiert und ich versuche Bargeldzahlungen zu vermeiden.
5 Einlagensicherung
Alle in Deutschland ansässigen Banken nehmen am Einlagensischerungsfonds teil. Dieser soll für den Fall einspringen, dass eine Bank insolvent wird. Im Notfall soll die Einlagensicherung garantieren, dass du zumindestet 100.000 Euro deines Guthabens zurück bekommst. Wie zuverlässig die Einlagensicherung im Ernstfall funktionieren würde ist umstritten. Außerdem solltest du auf dem Geschäftskonto deiner vermögensverwaltenden GmbH ohnehin keine größeren Summen herumliegen haben. Trotzdem kann die Einlagensicherung einem ein gutes Gefühl geben.
6 Anbindung an Buchhaltungs-Software
Einige Anbieter bieten Anbindungen der Konten an eine Buchhaltungs-Software an. Wenn du die entsprechende Software nutzt, dann kann dies eine Arbeitserleichterung sein. Ich selbst habe lange keine Anbindung genutzt, da die Umsätze auf meinem Geschäftskonto sehr überschaubar waren. Mittlerweile werden diese Schnittstellen allerdings immer einfacher zu bedienen.
Meine eigenen Erfahrungen mit Geschäftskonten
Ich selbst habe das Geschäftskonto für meine vermögensverwaltende GmbH 2019 bei Holvi eröffnet. Zum damaligen Zeitpunkt war es der einzige Anbieter, der den Service „Eröffnung in Gründung“ angeboten hat. Leser berichten, dass es mittlerweile Schwierigkeiten bei Holvi gibt, wenn du bei der Gründung den Geschäftszweck „Vermögensverwaltung“ angibst. In diesem Fall ist es häufig so, dass Holvi die Eröffnung eines Kontos verweigert. Außerdem erhebt auch Holvi mittlerweile Gebühren auf sein Geschäftskonto.
Mein aktueller Tip
Daher war ich auf der Suche nach einer Alternative. Das Schöne ist, dass es mittlerweile eine große Auswahl an Geschäftskonten für Kapitalgesellschaften gibt.
Ich habe das Geschäftskonto von FINOM* ausprobiert und nutze es mittlerweile seit Mitte 2022. Seitdem habe ich alle Funktionen ausführlich getestet und bin begeistert:
Das Geschäftskonto von Finom* bietet die folgenden Vorteile:
- Die bequemste und schnellste Kontoeröffnung, die ich bisher erlebt habe
- Eine exzellente CSV-Schnittstelle für die automatisierte Verbuchung von Kontoumsätzen
- Eine App die sich mit Spaß bedienen lässt
- Schneller Service direkt über die App
- PINs der Kreditkarten selbst wählbar
- Die flexible Kategorisierung von Ausgaben mit Tags
- Bezahlung mit Apple Pay
- Bezahlung mit virtuellen Karten
- Keine Negativzinsen
- Volle Einlagensicherung
Mein Tipp
Leider hat auch FINOM vor kurzem den kostenfreien Tarif für Kapitalgesellschaften abgeschafft. Diesen gibt es mittlerweile nur noch für Selbständige.
Vergleichsrechner für Geschäftskonten
Mit dem Vergleichrechner bekommst du tagesaktuell die Konditionen der verschiedenen Anbieter von Geschäftskonten.
Um nur die passenden Anbieter anzuzeigen solltest du bei Unternehmensart UG oder GmbH auswählen. Zusätzlich empfehle ich dir als Zusatzoption „Kreditkarte“ auszuwählen. Beleghafte Buchungen benötigst du nicht. 50 kostenlose beleglose Buchungen pro Monat sollten dir für eine reine Spardosen GmbH komplett ausreichen. Über den Button „Konten vergleichen“ bekommst du die tagesaktuell günstigsten Angebote.
Hallo Eduard,
vielen Dank für deine sehr hilfreichen Artikel auf dieser Seite.
Ich habe gestern bei Holvi einen Antrag auf Kontoeröffnung für meine vermögensverwaltende GmbH gestellt und heute die Nachricht bekommen, dass mir kein Konto angeboten werden kann mit der folgenden Begründung:
„Wir haben festgestellt, dass deine Geschäftsaktivitäten nicht mit unseren Nutzungsrichtlinien, Artikel 6, vereinbar sind. Wir stellen dein Geschäft damit in keinster Weise in Frage. Mit unserer derzeitigen Infrastruktur ist es uns einfach nur nicht möglich, ein Unternehmen dieser Art aufzunehmen. Wir arbeiten bereits daran, unsere Services für weitere Arten von Unternehmen zu öffnen.“
Ein Blick in die Nutzungsrichtlinie zeigt:
„It is prohibited to use the Holvi service for activities involving:
…
6. Holding companies
…“
Hattest du bei deiner Kontoeröffnung ähnliche Probleme bzw. wie bist du mit der Nutzungsbeschränkung umgegangen?
Hallo Tim,
vielen Dank für dein Feedback! Nein, ich hatte dieses Problem nicht bei der Eröffnung und hatte auch in der Folge keine Probleme mit Holvi.
Ich habe meine UG aber auch nicht als Holding bezeichnet. Wie kommt Holvi darauf, dass du eine Holding gründen möchtest? Ansonsten hat Holvi von mir natürlich meine Gründungsurkunde (enthält den Geschäftszweck) und die Handelsregisteranmeldung bekommen. Das war für Holvi alles i.O.
Grüße,
Eduard
Danke für deine schnelle Rückmeldung. Wie Holvi darauf kommt, dass meine vermögensverwaltende GmbH eine Holding sein soll, kann ich mir beim besten Willen auch nicht erklären. Weder im Firmennamen noch im Geschäftszweck in der Gründungsurkunde steht irgendetwas von Holding, sondern Vermögensverwaltung.
Vielleicht hat sich auch die Geschäftspolitik bei Holvi in der Zwischenzeit geändert(?).
Hat evtl. noch jemand Erfahrungen mit Holvi in der letzten Zeit gesammelt?
Hallo zusammen,
ich hatte diese Woche genau die gleiche Erfahrung gemacht. Holvis hat die Kontoeröffnung bei mir ebenso abgelehnt mit genau der gleichen von Tim beschriebenen Begründung.
Penta hat zudem seit 1.Mai kein kostenloses Basic Konto mehr, sondern nur noch kostenpflichtige ab EUR 9,90 pro Monat.
Damit bleibt nur noch Fyrst. Oder gibt es noch andere Alternativen die in der Community genutzt werden?
Habe am 25.06. auch eine Absage von Holvi bekommen. Nach Anruf hieß es, wg. Holding obwohl dieser Begriff weder im Namen noch im Zweck der GmbH steht. Hab nun an Holvi geschrieben und parallel einen Antrag bei Fyrst gestellt.
Bei Fyrst muss man ein langes Formular ausfüllen und unterschrieben postalisch einschicken. Tage später erhielt ich eine Empfangsbestätigung mitdenken Hinweis, dass der Kontoeröffnungsprozess bis zu drei Wochen dauern könnte. Da hab ich kurzerhand einen Antrag bei Penta gestellt. Innerhalb 48h war es eröffnet, wie von Penta beworben. Mittlerweile hab ich auch von Fyrst das Konto bekommen. Beide machen auch GmbH in Gründung.
Interactive Brokers bietet eine kostenlose Kreditkarte an, vielleicht kann diese
also anstelle einer Kreditkarte einer Bank verwendet werden. Eventuell wird
z.B. Fyrst damit als Bankkonto auch wieder attraktiver/günstiger.
Hallo Florian, danke für das Update!
Grüße,
Eduard
Noch eine Ergänzung zu den obigen Beitrag von mir: Fidor erlaubt keine Kontoeröffnung von UG/GmbH im Gründung. Daher fällt es für Neugründungen ebenso weg. Als derzeit einzige Alternative ohne monatliche Gebühren bleibt damit wohl nur noch Fyrst.
Wurde mit meiner Vv GmbH gerade von Holvi gekündigt …
Hallo, kannst du das ein bisschen genauer beschreiben? Wie lange warst du Kunde? Mit welcher Begründung wurde gekündigt?
Viele Grüße,
Eduard
Hallo Eduard,
auch von mir herzlichen Dank für Deine sehr informative Seite und super dass das, gerade in der Diskussion mit den Mitstreitern, so aktuell gehalten wird. Ich kann auch von gemischten Erfahrungen mit Holvi berichten.
Zum ersten ging es um den standardmäßigen Passus wie in den meisten Gesellsschaftsverträgen dass die UG/ GmbH auch Beteiligungen an anderen Unternehmen durchführen kann. Bei mir ist das irgendwann geplant mich an kleineren Startups über die Holding zu beteiligen. Antwort von Holvi wie folgt:
Zur Info: Das Beteiligen an anderen Unternehmen verstösst gegen unsere Nutzungsrichtlinien und führt zur sofortigen Kündigung des Kontos.
… Des Weiteren erlaubt uns unsere derzeitige Infrastruktur nicht, solche Geschäftsaktivitäten zu kontrollieren.
Des weiteren fragt Holvi nach diversen Anlagen:
· Investiert dein Unternehmen auch in Anlageprodukte oder andere Finanzprodukte?
· Investiert dein Unternehmen in andere Vermögensgegenstände, Immobilien oder Wertmetalle?
Haben Sie bei Euch auch diese Fragen gestellt? Das ist ja gerade der Zweck des Kontos bei der von Dir beschriebenen Spardosen GmbH, klingt aber so dass „ja“ bei diesen Antworten ebenso wie oben zum Ausschluß bzw. zur Kündigung führt.
Nachdem der Konto- UND Depoteröffnungsprozess (dazu schreibe ich in dem anderen Thread separat etwas zu Lynx etc.) mittlerweile so extrem aufwändig geworden ist, tendiere ich dazu einfach bei meiner Sparkasse bei der das Konto bislang ist zu bleiben und die 120€ Gebühren jedes Jahr zu schlucken… wie seht Ihr das?
Danke und viele Grüße
Peter
Hallo Eduard,
auch von mir vielen Dank für die sehr informativen Artikel auf deiner Webseite. Eine Frage und ein kurzes Feedback zu Holvi. Ich konnte für meine UG in Gründung letzte Woche ein Geschäftskonto anlegen. Ich denke die Rückfragen werden automatisch ausgelöst sobald im Geschäftszweck etwas wie Beteiligung an anderen Unternehmen usw. steht. In unserem Fall führte das zu den folgenden Fragen:
Zitat..
Aus den Unterlagen geht hervor, dass ihr euch u.a. an anderen Unternehmen beteiligen werdet, ist das richtig? Bitte beschreibe deine Geschäftsaktivität genauer.
Bedarf es im Rahmen deiner Geschäftsaktivität einer besonderen Erlaubnis oder Lizenz? Wenn ja, dann lass uns diese bitte zukommen.
Für welche Zwecke beabsichtigst du, das Holvi Konto zu nutzen?
Wo werden die Produkte und/oder Dienstleistungen angeboten? Bitte lass uns einen Link zu deiner Website zukommen.
Bitte nenne uns die Herkunfts- sowie Zielländer deiner Produkte und Dienstleistungen.
Bitte lass uns deinen Gewerbeschein zukommen…
Da ich auch meine bisherigen Freelancer Dienstleistungen darüber laufen lassen will , scheint meine Beantwortung dieser Fragen für einen positiven Bescheid ausgereicht zu haben. Wobei in der letzten Mail ausdrücklich davor gewarnt wird das Konto für andere Zwecke zu brauchen, da dies zu Kündigung führt.
Zitat: ZUR INFO: Wir möchten dich explizit darauf hinweisen, dass die Unternehmensaktivitäten, das Erwerben/Verwalten/Halten von Beteiligungen an anderen Gesellschaften und der Handel mit Wertpapieren, gegen unsere Nutzungsrichtlinien sind und die sofortige Kündigung des Kontos zur Folge hat..
Auf meine Antwort, das man dies doch gar nicht direkt über Holvi tun kann, kam die sehr allgemeine Antwort: Zitat
Naja, das Konto könnte z.B. zum Kauf von Beteiligungen von anderen Unternehmen verwendet werden. Beim Wertpapierhandel könnte man Geld zwischen den Depotbanken hin- und herschieben…
Also mein Fazit bisher , wenn man es tatsächlich als Geschäftskonto einrichtet geht es wohl relativ einfach und wie ich meine recht fix. Hatte die Iban am nächsten Tag. Für die Zwecke um die es hier geht bin ich mir nicht ganz sicher und daher meine konkrete Frage an Eduard. Du schreibst, dass du Holvi schon seit mehreren Jahren selbst nutzt. Daher was funktioniert den konkret und hat nicht zu einer Kündigung geführt? Funktionieren einfache Überweisungen von und an IB oder geht das nur über Umwege, wenn ja welche ,da z.B. meine Versuche IB mit einem Transferwise Konto zu verbinden bisher immer fehlgeschlagen sind und das Transferwisekonto nach Verifizierung immer wieder in der IB Kontenübersicht verschwindet. Ich hoffe ich konnte ein wenig Klarheit schaffen und würde mich über eine Beantwortung der Frage am Schluß freuen. Ist vermutlich wenn man die Diskussion so verfolgt ganz hilfreich. Man möchte ja nicht das frisch eröffnete Konto gleich wieder gekündigt bekommen wie der Kollege vorher schrieb. VG Dirk
Hallo,
Holvi nimmt keine vermögensverwaltende GmbH, wenn Sie als Dachgesellschaft eingesetzt wird. Offensichtlich können Sie dabei kein Geld verdienen.
Beste Grüße
Bernd
Vielen Dank für das spannende Forum!
Wenn ich es nun richtig verstanden habe, macht es keinen Sinn bei der Holvi Bank ein Geschäftskonto für eine vermögensverwaltende UG zu eröffnen!
Gibt es denn andere, günstige Lösungen (Banken), bei denen es kein Problem ist, ein Geschäftskonto für eine Holding zu eröffnen?
Wie ist das bei FYRST, Penta usw.?
Wisst ihr vielleicht auch, ob es möglich ist, die Kosten für die Kontoführung von einem anderen Konto zu überweisen?
Vielen Dank für Eure Hilfe!
Hallo Community,
habe auch heute Morgen von Holvi eine Absage (nach 6 Tagen Prüfungszeit) für eine Kontoeröffnung einer vermögensverwaltenden GmbH bekommen.
Auch eine knappe Mail mit Begründung. Es sieht so aus, dass mit einer Anpassung ihrer Nutzungsrichtlinie diese Art von Gründungen als Kunden nicht mehr erwünscht sind.
Da die Registrierung, identifizierung und Bereitstellen von Informationen etc. durchaus 3-4 Stunden in Anspruch nehmen kann, wäre mein Fazit es direkt mit einem anderen Anbieter zu versuchen.
Habe nun eine Kontoeröffnung bei Finom beantragt. Die Bearbeitungszeit scheint hier schonmal deutlich schneller zu sein (1-2 Tage schreiben sie nach der Registrierung) und die Registrierung selbst ist jetzt im ersten Schritt mit 15 Minuten sensationell effizient abgelaufen. Kann hier gerne meine Erfahrung noch mit diesem Anbieter mit euch teilen.
Danke für den Blog & Austauschplattform hier!
Habe jetzt auch einen Antrag bei Finom gestellt bin mal gespannt wie das wird, vielen Dank auch von meiner Seite für das tolle Forum und die Ideen.
Hallo Dominik, vielen Dank für dein Feedback & viel Erfolg,
Eduard
Hallo Eduard,
bin gerade dabei eine Spardosen GmbH zu gründen:) Spannend…
Möchte mir ein Geschäftskonto einrichten. Welches empfiehlst Du aktuell?
Grüße
Daniel
Hallo Daniel,
keine so einfache Frage wie es scheint. Einige Anbieter scheinen ein Problem zu haben, wenn du reine Vermögensverwaltung als Geschäftszweck angibst. Holvi beispielsweise nimmt keine Kunden an, die ein Konto für eine vv GmbH eröffnen wollen. Mir persönlich ist neben den Basics wie Kosten und Kreditkarten auch wichtig, dass die Anbieter Schnittstellen für die Automatisierung der Buchhaltung anbieten. Da gefallen mir aktuell qonto und Penta am besten.
Viele Grüße,
Eduard
Hallo zusammen! Meine Holding GmbH wurde von der Postbank und von Fyrst abgelehnt.
Hallo Alex, danke für die Info!
Hallo Eduard! Welche Branche hast du bei der Kontoeröffnung bei FINOM angegeben? Ich habe für meine vvGmbH i.G. mangels Alternativen „Holding ohne Management“ aus der Liste gewählt. Im weiteren Verlauf stellte sich heraus, dass ich aufgrund der „Holding“-Angabe nur zwischen den beiden teuersten Tarifen „Premium“ und „Corporate“ wählen konnte und nicht den „Start“-Tarif. Daraufhin musste ich die Kontoeröffnung erstmal zurücksetzen lassen. Grüße, Rudolf
Hallo Rudolf,
ich habe gerade nochmal in meinem Account geschaut. Leider finde ich keine Möglichkeit mehr an diese Informationen heranzukommen. Auf meinem Profil ist diese Info beispielsweise nicht hinterlegt. Ich bin aber im Start-Tarif.
Hast du noch andere plausible Auswahlmöglichkeiten?
Tipp: Meine Holding bietet anderen GmbH sogenannte nicht-erlaubsnispflichtige Geschäftsbesorgungen an. Wenn du das auch machst, dann könnte eine Kategorie wie „Sonstige Dienstleistungen“ passen.
Viele Grüße,
Eduard
Hallo Eduard,
vielen Dank für dein Feedback. Ich habe die Kontoeröffnung zurücksetzen lassen und bei erneuter Kontoeröffnung für die Kategorie einen ähnlichen Eintrag gewählt wie von dir vorgeschlagen. So konnte ich dann den Start-Tarif wählen und das Konto eröffnen 🙂
Viele Grüße,
Rudolf